Konut kredisi faiz oranları Ekim 2026: en düşük %2,87, en yüksek %3,83 — 1 milyon TL'de bankalar arası fark 10 yılda 1,08 milyon TL
1.000.000 TL / 120 ay için 13 bankanın Ekim oranları ve taksitleri: Kuveyt Türk %2,87 ile lider, Ziraat ve Ziraat Katılım %2,89, Garanti BBVA ve Akbank Eylül başına göre 0,10-0,11 puan indirdi. Vitrin oranı ile gerçekleşen ortalama arasındaki fark, 22 Ekim öncesi 'beklemek mi, bugün çekip refinansman mı' hesabı ve erken kapama tazminatı dahil örnek.
·7 dakikalık okuma
Konut kredisinde Ekim tablosu, Eylül başındakine çok benziyor: en uygun oran yine %2,87 ile Kuveyt Türk'te, onu %2,89 ile Ziraat Bankası ve Ziraat Katılım izliyor. Bir ayda değişen, listenin ortası: Garanti BBVA ve Akbank oranlarını 0,10 puan civarında indirdi, piyasa ortalaması %3,70'ten %3,61'e geldi. Bu yazı Eylül konut kredisi yazımızın devamı; banka banka güncel tabloyu, bankalar arasındaki farkın 10 yıldaki karşılığını ve 22 Ekim'deki PPK toplantısı öncesinde "beklemek mi, şimdi çekmek mi" sorusunu hesaplıyor.
Banka banka Ekim tablosu
1.000.000 TL, 120 ay vadeli konut kredisi için 10 Ekim 2026 itibarıyla ilan edilen aylık oranlar:
| Banka | Aylık oran | Taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|---|
| Kuveyt Türk | %2,87 | 29.696 TL | 3.563.460 TL |
| Ziraat Bankası | %2,89 | 29.879 TL | 3.585.425 TL |
| Ziraat Katılım | %2,89 | 29.879 TL | 3.585.425 TL |
| Vakıf Katılım | %2,94 | 30.337 TL | 3.640.476 TL |
| QNB | %2,99 | 30.798 TL | 3.695.719 TL |
| Halkbank | %2,99 | 30.798 TL | 3.695.719 TL |
| Garanti BBVA | %3,13 | 32.095 TL | 3.851.370 TL |
| Akbank | %3,15 | 32.281 TL | 3.873.717 TL |
| TEB | %3,20 | 32.748 TL | 3.929.701 TL |
| Emlak Katılım | %3,39 | 34.532 TL | 4.143.854 TL |
| ING | %3,54 | 35.953 TL | 4.314.365 TL |
| Şekerbank | %3,58 | 36.334 TL | 4.360.030 TL |
| ICBC Turkey | %3,83 | 38.726 TL | 4.647.102 TL |
Oranlar: Hesapkurdu.com, 10 Ekim 2026. Taksit ve toplam geri ödeme kredio hesaplayıcısıyla annüite formülüyle hesaplandı (konut kredisi KKDF ve BSMV'den istisna); tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek ve sigorta hariç. Oranlar tutar, vade ve kredi notuna göre değişir.
Eylül başıyla karşılaştırınca ilk altı sıra yerinde duruyor: Kuveyt Türk, Ziraat, Vakıf Katılım, QNB ve Halkbank aynı oranlarda. Garanti BBVA %3,24'ten %3,13'e, Akbank %3,25'ten %3,15'e indi; TEB %3,20'de sabit. Kuveyt Türk'ün teklifi Eylül sonunda birkaç hafta listeden çıkıp Ekim başında geri döndü — kampanya oranlarının haftadan haftaya değişebildiğinin yeni bir örneği.
En ucuz ile en pahalı arasında 1,08 milyon TL
Tablodaki oran aralığı 0,96 puan. Aylıkta küçük görünen bu fark, 120 ayda katlanıyor:
| Karşılaştırma | Aylık taksit farkı | 10 yıllık fark |
|---|---|---|
| %2,87 (Kuveyt Türk) – %2,99 (QNB, Halkbank) | 1.102 TL | 132.259 TL |
| %2,87 – %3,15 (Akbank) | 2.585 TL | 310.257 TL |
| %2,87 – %3,61 (piyasa ortalaması) | 6.923 TL | 830.869 TL |
| %2,87 – %3,83 (ICBC Turkey) | 9.030 TL | 1.083.642 TL |
1.000.000 TL, 120 ay. Kredio hesaplayıcısıyla hesaplandı; masraflar hariç.
Yani aynı 1 milyon TL'lik kredide banka seçimi, 10 yılda kredinin kendisinden fazla bir fark yaratabiliyor. Listenin ilk yarısındaki kamu ve katılım bankaları (%2,87-2,99) arasındaki fark ise ayda 1.100 TL civarında; bu bantta tahsis ücreti, sigorta şartı ve şube esnekliği orandan daha belirleyici olabilir.
Hesapkurdu'nun aynı kredi için örnek hesabında, %2,87 oran ve 17.560 TL banka masrafıyla yıllık maliyet oranı %41,38. Merkez Bankası'nın haftalık verisine göre ise bankaların 2 Ekim haftasında fiilen kullandırdığı konut kredilerinin ağırlıklı ortalama yıllık faizi %41,87 (bir önceki hafta %41,82). Vitrindeki en düşük oranın herkese verilmediğini ve gerçekleşen ortalamanın piyasa ortalamasına daha yakın olduğunu akılda tutmak gerekiyor; vitrin ile gerçekleşen oran arasındaki farkı taşıt kredisi yazımızda ayrıntılı anlatmıştık.
22 Ekim'i beklemek ne kadar eder?
Merkez Bankası 22 Ekim'de faiz kararını açıklayacak. Citi, JPMorgan, Morgan Stanley ve Bank of America 100 baz puanlık indirim bekliyor, Goldman Sachs sabit (beklentilerin ayrıntısı TCMB 22 Ekim yazımızda). Politika faizindeki bir indirimin konut kredisi vitrinine ne kadar ve ne hızla yansıyacağı belli değil; konut kredisi politika faizine ihtiyaç kredisinden daha yavaş tepki veriyor. Bu yüzden aşağıdaki tablo bir tahmin değil, olası düşüşlerin taksitte ne ettiğini gösteren bir duyarlılık hesabı:
| Aylık oran | 1 mn TL / 120 ay | 1 mn TL / 60 ay | 2 mn TL / 120 ay |
|---|---|---|---|
| %2,87 (bugün) | 29.696 TL | 35.133 TL | 59.391 TL |
| %2,77 | 28.784 TL | 34.371 TL | 57.569 TL |
| %2,67 | 27.881 TL | 33.618 TL | 55.761 TL |
| %2,57 | 26.984 TL | 32.871 TL | 53.969 TL |
Aylık taksit; kredio hesaplayıcısıyla hesaplandı, masraflar hariç.
Her 0,10 puan, 1 milyon TL / 120 ayda ayda yaklaşık 900 TL, 10 yılda 109.000 TL ediyor. Ama bekleme hesabının diğer tarafı da var: bugün alınabilen %2,87, haftalar içinde listeden çıkabiliyor (Eylül sonunda çıktı), ev fiyatı da beklerken değişiyor.
Bugün çekip sonra refinansman yapmak
Faizler düştüğünde krediyi kapatıp daha düşük oranla yeniden kullanmak mümkün. Kalan vade 36 ayı aşıyorsa erken kapama tazminatı kalan anaparanın %2'si (36 ay ve altında %1; ayrıntı erken kapama cezası yazımızda). 1.000.000 TL / 120 ay / %2,87 ile bugün kullanılan bir kredinin, tazminat da yeni krediye eklenerek kalan vadeye yeniden yapılandırıldığı senaryo:
| Ne zaman | Kalan anapara + %2 tazminat | Yeni oran | Yeni taksit | Kalan ödemelerde tasarruf |
|---|---|---|---|---|
| 12. ay sonunda | 985.976 + 19.720 TL | %2,67 | 28.508 TL | 128.242 TL |
| 12. ay sonunda | 985.976 + 19.720 TL | %2,57 | 27.629 TL | 223.132 TL |
| 6. ay sonunda | 993.582 + 19.872 TL | %2,57 | 27.574 TL | 241.858 TL |
Eski taksit 29.696 TL. Kredio hesaplayıcısıyla hesaplandı. Yeni kredinin tahsis ücreti, ekspertiz ve ipotek masrafları dahil değil; bunlar tasarruftan düşülmeli.
Refinansman, oran en az 0,20-0,30 puan düştüğünde anlamlı hâle geliyor. Oran yalnızca 0,10 puan düşüp %2,77 olursa aynı hesapta tasarruf 32.468 TL'ye iniyor; yukarıda andığımız 17.560 TL'ye benzer bir yeni kredi masrafı bunun yarısından fazlasını götürür. Yani ev kararınız netse ve %2,90'ın altında bir teklif aldıysanız, "bir indirim daha gelsin" diye beklemek yerine bugün kullanıp oranlar belirgin düştüğünde refinansmanı değerlendirmek daha az riskli bir yol.
Başvurmadan önce
- Oranı kendi tutar ve vadenizle sorun. Tablodaki oranlar 1 milyon TL / 120 ay için; farklı tutar ve vadede sıralama değişebilir.
- Masrafları toplam maliyete ekleyin. Tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek tesis ve zorunlu konut sigortası, kamu ve katılım bankaları arasındaki 0,02-0,12 puanlık farkı silebilir; kalemlerin listesi peşinat dışında gereken nakit yazımızda.
- Taksiti gelirinize oranlayın. 1 milyon TL / 120 ay için 29.696 TL'lik taksit, bankaların genelde uyguladığı "taksitler net gelirin %50'sini aşmasın" sınırıyla, başka kredi taksiti yoksa en az 59.400 TL net hane geliri gerektiriyor; kredi çekebilir miyim hesaplayıcısı bu sınırı sizin gelirinizle gösterir.
- Haftalık değişimi izleyin. Faiz oranları sayfamız her hafta güncelleniyor.
Ekim oranıyla kendi kredinizi hesaplayın
Hesaplayıcıyı 1.000.000 TL, 120 ay ve %2,87 ile açtık; tutarı, vadeyi ve oranı değiştirip amortisman tablosunu, ara ödeme ve erken kapama etkisini görün.
Hesaplayıcıyı aç →Bu yazı Kredio Ekibi tarafından, aşağıdaki kaynaklar ve genel hesaplama metodolojimiz esas alınarak hazırlanmıştır. Detaylar için metodoloji sayfamıza bakabilirsiniz.