İlk Evim %1,20 faizli konut kredisi çıktı mı? Son durum ve beklenen şartlar

Kısa cevap: hayır, henüz çıkmadı. Orta Vadeli Program (OVP) kapsamında gündeme gelen devlet destekli %1,20 faizli konut kredisi için bankalar üzerinden aktif bir başvuru süreci başlatılmadı. Şu an dolaşan faiz, vade ve limit rakamlarının tamamı beklenti düzeyinde; resmî bir tebliğ ya da banka duyurusu yayımlanmış değil.

Bu yazıda ikisini kasıtlı olarak ayırıyoruz: kesinleşen ne var, sadece beklenen ne var. Çünkü bu konudaki içeriklerin çoğu ikisini aynı cümlede veriyor ve okuyan kişide "kredi çıkmış" izlenimi bırakıyor.

Kesinleşen: neredeyse hiçbir şey

Şu ana kadar netleşen tek şey, böyle bir programın OVP hedefleri arasında yer aldığı ve dar/orta gelirli, ilk kez ev alacak vatandaşları hedeflediği. Teknik kriterler netleştikten sonra düzenlemenin Meclis'e sunulması, ardından bankalar üzerinden başvuru sürecinin açılması öngörülüyor. Başvuru tarihi, gelir sınırı, hangi bankaların aracılık edeceği ve konut bedeli üst sınırı gibi başlıkların hiçbiri resmî olarak duyurulmadı.

Beklenen: dolaşan rakamlar

• Faiz: aylık %1,20 olması bekleniyor. Bugünkü piyasada en uygun konut kredisi faizinin %2,65 civarında olduğu düşünülürse, bu yaklaşık yarı yarıya bir maliyet farkı anlamına gelir.
• Vade: 180 aya (15 yıl) kadar uzayabileceği konuşuluyor.
• Limit: 2 milyon TL olarak öngörülen üst sınırın artırılması gündemde.
• Temel şart: başvuru sahibinin ve hane bireylerinin üzerine kayıtlı konut bulunmaması, gelirin belgelendirilmesi ve belirlenecek gelir sınırının aşılmaması bekleniyor.

%1,20 ile %2,65 arasındaki fark neden bu kadar büyük?

Konut kredisinde aylık faiz farkı küçük görünse de vade uzun olduğu için toplam maliyete etkisi çarpan gibi çalışır. Aylık faizin yarıya inmesi, toplam geri ödemede yüz binlerce liralık bir farka karşılık gelebilir — özellikle 120-180 ay gibi uzun vadelerde. Aradaki farkın kendi kredi tutarınızda ne kadar ettiğini görmek için iki oranı hesaplayıcıya ayrı ayrı girip toplam geri ödemeyi karşılaştırmanız en sağlıklısı.

Beklerken ne yapmalı?

Ev almayı planlıyor ve bu krediyi bekliyorsanız dikkat edilmesi gereken birkaç nokta var:

• Takvim belirsiz. Programın ne zaman açılacağına dair resmî bir tarih yok. Alım kararınızı yalnızca bu krediye bağlamak, belirsiz süreli bir bekleme anlamına gelebilir.
• "İlk konut" şartı kritik. Beklenen şartlar arasında en net olanı bu. Üzerinize kayıtlı bir konut varsa program açılsa bile kapsam dışında kalmanız muhtemel.
• Peşinat hazırlığı her senaryoda işe yarar. Kredi çıksın ya da çıkmasın, peşinat ve peşinat dışı masraflar değişmiyor. Bu konuyu ev alırken peşinat dışında ne kadar nakit gerekir yazımızda ayrıntılı ele aldık.
• Erken duyuru vaadi yapan yerlere dikkat.Program resmîleşmeden "başvurunuzu şimdiden alalım" diyen aracılara temkinli yaklaşın; başvurular açıldığında bankalar üzerinden yürüyecek.

Bu sayfayı ne zaman güncelleyeceğiz?

Resmî bir duyuru, tebliğ ya da banka başvuru ekranı yayına girdiğinde bu yazıyı kesinleşen şartlarla güncelleyeceğiz. O zamana kadar buradaki rakamları "beklenen" olarak okumanız gerekiyor. Bu arada güncel piyasa oranlarını faiz oranları sayfamızdan haftalık olarak takip edebilirsiniz.