BDDK kart asgari ödeme eşiğini 100.000 TL'ye çıkardı: limiti 50-100 bin TL arası kartlarda %40 yerine %20 — 80.000 TL borçta faiz 11.103 TL'den 25.785 TL'ye çıkıyor

BDDK, 1 Ekim 2026 tarihli ve 11582 sayılı kararıyla kredi kartlarında asgari ödeme tutarının belirlenmesinde kullanılan limit eşiğini 50.000 TL'den 100.000 TL'ye çıkardı; karar 2 Ekim'de kamuoyuna yansıdı. Yeni uygulamada limiti 100.000 TL ve altında olan kartlarda asgari ödeme dönem borcunun %20'si, 100.000 TL üzerindekilerde %40'ı. Bunun anlamı: limiti 50.000 TL ile 100.000 TL arasındaki kartlarda asgari ödeme oranı %40'tan %20'ye iniyor.

Haberlerde kararın bankaların ekstrelerine hangi tarihten itibaren yansıyacağına dair ayrı bir yürürlük tarihi yer almıyor; kendi kartınızdaki uygulamayı bir sonraki ekstrede veya bankanızın duyurusunda teyit edin.

Kim etkileniyor

Yalnızca 50.000-100.000 TL aralığındaki kartlar değişiyor; bunlar için zorunlu asgari ödeme bir gecede yarıya iniyor.

Kısa vadede iyi haber: aylık yük yarıya iniyor

80.000 TL dönem borcu olan, limiti 90.000 TL olan bir kart sahibi düşünelim. Eskiden bu borçta asgari ödeme 32.000 TL idi; artık 16.000 TL. Nakit akışı sıkışık bir ay için bu gerçek bir nefes alma payı.

Uzun vadede pahalı: borç yavaş eriyor

Asgari ödeme oranı düştüğünde ödemeniz küçülür ama faiz küçülmez: borç yavaş eridiği için her ay daha yüksek bir bakiye üzerinden faiz işlemeye devam eder. Üç farklı borç için, her ay yalnızca asgari ödenip yeni harcama yapılmadığını varsayarak hesapladık:

80.000 TL borçta borcun %99'u eski kuralla 11 ayda, yeni kuralla 29 ayda eriyor; son kalıntıyla birlikte tam kapanış 28 ay yerine 74 ay sürüyor. Bankaya ödenen faiz ve vergi 11.103 TL'den 25.785 TL'ye, yani 2,3 katına çıkıyor. Aylık rahatlama gerçek, bedeli de gerçek.

Bu modelde yeni harcama yapılmadığı varsayıldı. Gerçek hayatta kart kullanılmaya devam ediyorsa, düşük asgariyle borç bakiyesi hiç eriyemeden yeni harcamalarla birlikte büyüyebilir; bu yüzden tablodaki rakamlar alt sınır sayılmalı.

Aynı 80.000 TL için beş yol

Asıl soru "asgari ne kadar?" değil, "borcu nasıl kapatırım?". Aynı borç için seçenekleri yan yana koyalım (hepsi vergiler dahil):

İki sonuç öne çıkıyor. Birincisi, yeni asgarinin ilk ay tutarını (16.000 TL) sabit ödeme olarak sürdürmek borcu 6 ayda bitiriyor ve yeni asgariyle gidene göre 11.830 TL faiz tasarrufu sağlıyor: düşen asgariden yararlanıp aylık yükü hafifletmek yerine, eski seviyeye yakın ödemeye devam etmek en ucuz yol. İkincisi, aylık 8.328 TL'den fazlasını ödeyemiyorsanız aynı taksit kartta 14 ay sürüp 30.558 TL faiz doğururken ihtiyaç kredisinde 12 ayda 19.936 TL ile bitiyor; yani kart borcunu uygun faizli bir ihtiyaç kredisine çevirmek 10.622 TL ucuz. Bu karşılaştırmayı kredi kartı borcu taksit mi, tek çekim mi yazımızda ele almıştık.

Bu hafta BDDK'nın bir kararı daha var: cep telefonu kredisi

Aynı gün alınan 11581 sayılı kararla cep telefonu alımlarında kullanılan tüketici kredilerinin vadesi ürün fiyatına göre sınırlandı: fiyatı 40.000 TL ve altında olan telefonlarda vade en fazla 12 ay, 40.000 TL'nin üzerindekilerde 3 ay. Yenilenmiş telefonlarda 50.000 TL ve altı için 12 ay sınırı korunuyor.

Pratikte bunun anlamı taksit yükü. İhtiyaç kredisinin bu hafta bulunabilen en uygun oranıyla (%2,77, vergiler dahil) 45.000 TL'lik bir telefon artık 3 ayda ödenecekse aylık taksit yaklaşık 16.093 TL; 35.000 TL'lik bir telefon 12 ayda ödenecekse taksit yaklaşık 3.644 TL. Fiyatın 40.000 TL'nin hemen üzerinde mi altında mı olduğu, aylık yükü yaklaşık 3,5 kat değiştirebiliyor (41.000 TL için taksit yaklaşık 14.660 TL, 39.000 TL için yaklaşık 4.060 TL).

Ne yapmalı

1. Kart limitinizi ve oranınızı kontrol edin. Limitiniz 50.000-100.000 TL arasındaysa asgari oranınız %20'ye iniyor; bankanızın uygulamasında ekstrenizdeki asgari tutarı teyit edin.
2. Otomatik ödeme talimatınıza bakın. Talimatınız "asgari tutar" ise, yeni kural işlediğinde ödemeniz siz fark etmeden yarıya inebilir ve borcunuz tablodaki gibi yavaş erimeye başlar. Talimatı sabit bir tutara çevirmek bu riski ortadan kaldırır.
3. Asgariyi hedef değil taban olarak görün. Elinizden geliyorsa eski asgari seviyesinde sabit ödeme yapın; yukarıdaki tablo bunun borcu kaç kat ucuza kapattığını gösteriyor.
4. Sabit ödeme yapamıyorsanız kart borcunu daha düşük faizli bir ihtiyaç kredisine çevirmeyi değerlendirin; kart faizi vergiler dahil yıllık yaklaşık %77, bu hafta en uygun ihtiyaç kredisi yaklaşık %53. Kart faizinin nasıl bu kadar yükseldiğini kredi kartı faiz oranları yazımızda, vergilerin hesabını KKDF ve BSMV nedir yazımızda anlattık.