Amortisman tablosu nasıl okunur?
Ödeme planındaki anapara, faiz ve kalan bakiye sütunlarının ne anlama geldiğini ve tablodan hangi kararları çıkarabileceğinizi anlatıyoruz.
·5 dakikalık okuma
Kredi kullanırken bankanın verdiği ödeme planına amortisman tablosu denir. Çoğu kişi bu tabloya sadece taksit tutarını görmek için bakar, oysa içinde kredinizle ilgili en kritik bilgiler saklıdır.
Sütunlar ne anlama geliyor?
- Taksit: O ay ödeyeceğiniz toplam tutar. Eşit taksitli kredilerde vade boyunca sabittir.
- Anapara: Taksitin borcunuzu gerçekten azaltan kısmı. Zamanla büyür.
- Faiz: Bankaya kalan borcunuz karşılığında ödediğiniz bedel. Zamanla küçülür.
- KKDF ve BSMV: İhtiyaç ve taşıt kredilerinde faiz üzerinden alınan vergiler. Konut kredilerinde bu sütunlar boştur.
- Kalan anapara: O taksiti ödedikten sonra bankaya olan borcunuz. Krediyi kapatmak isterseniz esas alınacak tutar budur.
Tablodan çıkarabileceğiniz üç şey
1. Borcunuz gerçekte ne kadar erimiş?
1.500.000 TL, %2,89 aylık faiz, 120 ay vadeli bir kredide ilk 12 ay boyunca toplam 537.816 TL ödersiniz. Bu ödemenin anaparadan sildiği kısım ise sadece 20.702 TL. Yani bir yıl sonunda borcunuz hâlâ 1.479.298 TL.
Bu bilgi özellikle konut satışı düşünüyorsanız kritiktir: kaç yıl ödediğinizden bağımsız olarak, evi sattığınızda bankaya kapatmanız gereken tutar tablodaki "kalan anapara" sütunudur.
2. Taksitinizin ne kadarı gerçekten sizin?
| Taksit | Anaparaya giden | Faize giden | Anapara payı |
|---|---|---|---|
| 1. ay | 1.468 TL | 43.350 TL | %3,3 |
| 60. ay | 7.883 TL | 36.935 TL | %17,6 |
| 120. ay | 43.559 TL | 1.259 TL | %97,2 |
Kredinin ilk yıllarında ödediğiniz paranın neredeyse tamamı faize gidiyor. Bu, ara ödemenin neden erken dönemde bu kadar etkili olduğunu da açıklar: anaparayı erken düşürürseniz, o büyük faiz satırlarının hepsini küçültmüş olursunuz.
3. Erken kapama size ne kazandırır?
Tablodaki "kalan anapara" ile "o noktadan sonraki tüm taksitlerin toplamı" arasındaki fark, krediyi bugün kapatırsanız ödemeyeceğiniz faizdir. Bu farkı görmek, elinizdeki nakdi krediye mi yoksa yatırıma mı yönlendireceğinize karar vermenizi kolaylaştırır.
Kendi amortisman tablonuzu oluşturun
Kredi bilgilerinizi girin; her ayın anapara, faiz ve vergi kırılımını görün, tabloyu PDF olarak indirin.
Hesaplayıcıyı aç →Bankanın tablosu ile hesaplayıcı arasındaki farklar
Bankanızın verdiği plan, buradaki saf hesaptan biraz farklı olabilir. Sebepleri:
- Sigorta primleri: Hayat sigortası ve konut sigortası taksite eklenmiş olabilir.
- İlk taksit gecikmesi: Kredinin kullandırıldığı gün ile ilk taksit tarihi arasında 30 günden fazla süre varsa, ek faiz tahakkuk eder ve ilk taksit diğerlerinden yüksek olur.
- Yuvarlama: Bankalar kuruş farklarını genelde son taksitte düzeltir; bu yüzden son taksit birkaç lira farklı çıkabilir.
Tabloyu saklayın
Amortisman tablosu, kredi süresince elinizdeki en kullanışlı belgedir. Ara ödeme yaptığınızda banka size yeni bir tablo vermek zorundadır; eskisiyle karşılaştırarak vadenin gerçekten kısalıp kısalmadığını veya taksitin doğru düştüğünü kontrol edebilirsiniz.
Taksitin hangi formülle bulunduğunu merak ediyorsanız kredi taksiti nasıl hesaplanır yazımıza göz atın.